L’auteur nous rappelle que ne pas savoir gérer notre argent peut avoir des conséquences désastreuses. Elle nous propose dans cet ouvrage d’apprendre à mettre en place un système de gestion automatique qui ne nous prendra que quelques minutes par mois. Je suis curieuse de découvrir sa méthode. Alors on y va …

faire ses comptes

CHAPITRE 1 : CHANGER SON RAPPORT A L’ARGENT

Nous vivons dans une partie du monde où l’Histoire a façonné notre vision de l’argent : l’argent c’est mal, c’est sale, et honte à celui qui en a trop et qui l’expose ! Cette vision de l’argent est une croyance limitante bien ancrée en nous qu’il faut impérativement dépasser. Pour cela, il suffit de comprendre que l’argent n’est qu’un outil, comme l’est un marteau par exemple. Il est neutre et inanimé. Il est absurde d’éprouver la moindre émotion pour un marteau, c’est pareil pour l’argent. En revanche, c’est le comportement de la personne qui détient le marteau qui est important. L’usage du marteau peut être répréhensible si c’est un fou furieux qui le détient et qu’il s’en sert pour agresser des passants dans la rue. Pour l’argent c’est la même chose, c’est la personne qui l’utilise qui en fait quelque chose de bien ou de mal. Il est donc inutile de blâmer l’argent comme il est inutile de blâmer le marteau.

L’argent étant un outil, il va servir à quelque chose, il va servir à atteindre notre but. Inutile de l’accumuler sans raison : il doit travailler pour nous et être notre esclave. Il est donc primordial d’avoir un but, des objectifs précis et de savoir combien d’argent il nous faut pour les atteindre. Voilà alors qu’entre en jeu cette notion de ne pas travailler pour l’argent car cela signifierait que l’argent EST notre but !

 

CHAPITRE 2 : LE SECRET DE L’INDEPENDANCE FINANCIERE

Etre autonome financièrement c’est ne plus être obligé de travailler pour générer un revenu. Camille Hulot est allée à la rencontre de plusieurs personnes en quête d’indépendance financière. Ce qui résulte de ces rencontres c’est que les générations X et Y (celles qui suivent les baby boomers) ont compris que travailler dans le seul but d’atteindre l’âge de la retraite est une illusion. L’âge de la retraite ne sera plus aux alentours de 65 ans, nous ne serons plus en mesure de profiter de notre liberté que nous aurons attendu bien trop longtemps. “L’avantage dе l’indépendance financière, c’еst qu’οn pеut еspérеr l’attеindrе biеn avant l’âgе dе la rеtraitе.” Peu importe combien nous gagnions, c’est ce que nous faisons de notre argent qui compte. Ainsi pour les personnes rencontrées par l’auteure, la quête de l’indépendance financière passe par une vie plus frugale et plus sobre, il faut réduire son train de vie et vivre plus simplement. Faire la chasse aux dépenses superflues car chacune de ces dépenses nous éloignent un peu plus de notre objectif.

Comment résister à ces dépenses ?

Avoir des objectifs clairs, précis et délimités dans le temps.

Ainsi comme le résume Camille Hulot  : “avеc un οbjеctif précis еt délimité dans lе tеmps, lе sеns du sacrificе, unе avеrsiοn pοur lеs dépеnsеs inutilеs, unе bοnnе cοnfiancе еn sοi еt la capacité dе dénichеr lеs οccasiοns payantеs – еn Bοursе, еn immοbiliеr οu au travail (еn accеptant dе plus grandеs rеspοnsabilités, par еxеmplе) –, la quêtе dе l’indépеndancе financièrе nе dеviеnt plus l’apanagе dеs héritiеrs dе grοssеs fοrtunеs. Plutôt quе d’accumulеr tοutе vοtrе viе pοur un prοjеt dе rеtraitе quе vοus nе savοurеrеz quе tardivеmеnt, pοurquοi nе pas changеr vοs οbjеctifs еt visеr l’indépеndancе financièrе?

 

CHAPITRE 3 : COMMENT AUGMENTER SES REVENUS ?

Voici le liste de l’auteure des différents moyens d’augmenter ses revenus :

  • lire des mails rémunérés
  • faire partie d’un panel de consommateurs
  • devenir coursier
  • louer tout (votre perceuse, votre barbecue etc)
  • faire de la figuration
  • tester des produits de beauté
  • transformer sa voiture en support publicitaire
  • devenir pet-sitter
  • donner son avis sur internet
  • créer son entreprise
  • offrir ses services à des particuliers (ex : cours de guitare)
  • investir son argent (immobilier ou bourse)
  • faire de l’achat / revente (objets anciens par exemple)

 

Les placements à éviter (dû à un nombre important d’arnaques et de déceptions) :

  • le trading Forex (échange de devises)
  • placement en timbre de collection
  • placement lié à l’Art
  • placement dans des terres agricoles, des forêts ou des vignes
  • l’immobilier de défiscalisation (loi Pinel)
  • l’investissement dans des PME

Mieux vaut rester dans les sentiers battus en matière de placement et éviter les placements farfelus qui ont fait perdre des millions d’euros aux personnes ayant accordé leur confiance dans ce type d’investissement.

 

CHAPITRE 4 : LE CASH-BACK, GAGNER DE L’ARGENT EN ACHETANT !

Dans ce chapitre, nous découvrons un moyen de gagner de l’argent grâce à nos achats : le cash-back ou retour d’argent en français.

Camille Hulot nous expose les caractéristiques de 3 grands sites de Cash-Back à savoir Moneymillionaire, Igraal et Ebuyclub. Le principe est de nous encourager à consommer en nous reversant un pourcentage de nos achats sur une cagnotte que nous pouvons ensuite reverser sur notre compte bancaire à partir d’une certaine somme gagnée. Les taux varient en fonction des enseignes où nous achetons. Chacun des sites propose d’autres fonctionnalité que le cash-back comme les codes promotionnels, les avis rémunérés, les cash-back boostés , des comparateurs de prix etc…

Il nous suffit donc de penser à utiliser ces sites quand nous avons des achats à faire, car cela ne nous coûte pas plus cher. Il est possible de gagner davantage en parrainant. L’auteure nous invite à utiliser ses liens pour nous inscrire.

 

CHAPITRE 5 : COMMENT MIEUX ECONOMISER SON ARGENT

economies

Photo par rawpixel

 

Voici une longue liste d’astuces qui peut vous faire économiser des centaines d’euros par an :

  • Attendez deux jours avant d’effectuer un achat important
  • Evitez les frais des cartes bancaires
  • Etablissez un budget
  • Allez chez le dentiste régulièrement
  • Surveillez vos dépenses
  • Profitez de votre comté d’entreprise
  • Evaluez si vous pouvez vous permettre un achat
  • Evaluez le prix des choses en salaire horaire
  • Concentrez vous sur les économies à court terme
  • Achetez en gros sur internet
  • Prenez votre café à la maison
  • Apportez votre gamelle au boulot
  • Préparez une liste de courses avant d’aller au supermarché
  • Evitez les chèques en bois et les découverts
  • Remboursez à temps vos échéances de cartes de crédit
  • Retirez de l’argent seulement aux distributeurs de votre banque
  • Faites une comparaison avant de renouveler votre assurance
  • Faites les révision de votre voiture en  temps et en heure
  • Comparez les prix du carburant
  • Adoptez une conduite écologique
  • Prenez le taxi le moins souvent possible
  • Comparez les prix des billets d’avion
  • Pour votre logement, ne payez pas pour de l’espace dont vous n’avez pas besoin
  • Essayez d’habiter à une distance raisonnable de votre lieu de travail
  • Renégociez votre crédit immobilier
  • Choisissez des prestataires avec prudence (plombier, serrurier etc)
  • Demandez un bilan énergétique de votre maison
  • Protégez votre maison des intempéries
  • Utilisez vos volets
  • Pour vos vêtements, profitez des soldes dans les magasins d’usine
  • Achetez des vêtements de seconde main
  • Ne négligez pas sur la qualité des vêtements
  • Faites attention aux dépenses de nettoyage (nettoyage à sec, repassage etc)
  • Supprimez votre ligne de téléphone fixe
  • Recherchez les divertissements peu chers ou gratuits
  • Résiliez votre abonnement télé par satellite
  • Empruntez les livres à la médiathèque
  • Planifiez les cadeaux bien en avance
  • Fixez une limite de dépenses pour les cadeaux dans votre famille
  • Louez au lieu d’acheter sauf pour des objets utilisés régulièrement
  • Mangez vos provisions
  • Soyez organisé
  • Perdez vos mauvaises habitudes (comme fumer)
  • Osez négocier
  • Prévoyez des prélèvements automatiques pour vos facture et votre épargne
  • Regroupez vos prestataires
  • Soldez toutes vos cartes de crédit
  • Payez vos impôts à temps
  • Faites vos comptes
  • Fixez-vous des objectifs précis
  • Choisissez les bons placements
  • Parlez d’argent (avec votre conseiller ou gestionnaire de patrimoine)

 

CHAPITRE 6 : COMMENT DIMINUER LES MONTANTS DES FACTURES

 

Camille Hulot nous propose ici une liste de 30 pistes pour faire baisser nos factures. En voici quelques unes :

Nos factures liées à des contrats représentent une bonne partie de notre budget de dépenses obligatoires.

Les contrats peuvent être révisés, pensez à les renégocier et à les ajuster à vos besoins actuels et à faire jouer la concurrence. Vous ferez des économies jusqu’à 40%. Pour vos assurances, pensez à supprimer les options inutiles. Vos différents contrats d’assurance peuvent comporter des doublons, par exemple, une assurance proposée par votre voyagiste pour votre séjour au ski peut proposer les mêmes avantages que celle proposée par votre carte bancaire. Nous avons tendance à nous surassurer par méconnaissance.

Propriétaire d’un logement en copropriété ? Pensez à changer de syndic en faisant jouer la concurrence également. Oubliez le renouvellement automatique des contrats d’entretien qui augmentent chaque année, allez au plus offrant.

Les bons réflexes en matière de consommation énergétique peuvent faire baisser vos consommations de près de 20% (éteindre la lumière en quittant une pièce, ne pas laisser les appareils en veille etc). Préférez les électroménagers non énergivores et baissez d’1° votre chauffage.

Comparez les différents fournisseurs d’énergie et économisez jusqu’à 12%. Ceci est vrai pour le gaz mais pas pour l’électricité. Et contrairement à ce qui est dit, il est toujours possible de revenir chez les fournisseurs aux tarifs régulés (EDF/GDF).

 

CHAPITRE 7 : COMMENT ALLEGER LA FACTURE DE LA RENTREE SCOLAIRE ?

rentree scolaire

Photo par Element5 Digital

Etablissez le plus tôt possible le budget prévisionnel de la rentrée en n’oubliant pas toutes les dépenses autres que les fournitures (renouvellement garde-robe, activité extra scolaire, cours de soutien, périscolaire etc)

Quelles aides pour financer toutes ses dépenses ?

  • Allocation de rentrée scolaire
  • Bourses de collège ou lycée
  • Comité d’Entreprise (certains proposent une aide pour les activités extra scolaires)
  • Demandez à régler les grosses dépenses en plusieurs fois sans frais.

Pour les étudiants et particulièrement ceux qui doivent se loger et qui souhaitent passer leur permis de conduire en parallèle de leurs études, la facture est très salée. Pensez au prêt étudiant à faible taux d’intérêt mais aussi aux aides pour le paiement des loyers et pour financer le permis (opération “permis à un euro par jour”).

Astuces pour limiter les coûts de la rentrée scolaire :

  • achats groupés pour les fournitures
  • coup de pouce des collectivités (par exemple des communes offrent certaines fournitures, se renseigner dans sa commune et son département)

 

CHAPITRE 8 : COMMENT ECONOMISER ET GERER SON BUDGET EN VOYAGE ?

budget voyage

Photo de Kyle Glenn

En voyage il peut être difficile de respecter son budget, aussi il vous faudra le plus possible prévoir à l’avance vos dépenses, bien organiser votre escapade.

Des applications peuvent vous aider à gérer votre budget pendant vos voyage : Budget Malin ou Budget Trotter. Ces applis vous aideront à tenir votre budget de départ.

L’application Tricount permet de gérer les dépenses communes si vous partez à plusieurs.

Pour les voyages longue durée à l’étranger : Azimo (transférer de l’argent dans un pays étranger depuis la France), Weeleo (échanges de devises sans passer par les bureaux de change), Currency (convertisseur de devises).

Il est important de s’informer sur les mœurs et coutumes d’un pays avant d’y aller et particulièrement sur la situation économique et politique. Les ennuis non anticipés peuvent fortement alourdir le budget vacances.

 

Voici 10 astuces pour bien gérer son budget en voyage :

  • Planifiez à l’avance.
  • Dégotez la meilleure offre de vol en comparant les prix des différentes compagnies aériennes.
  • Préparez-vous un programme de pro et choisir le meilleur moment pour les visites (jusqu’à 50% d’économie).
  • Agissez comme si vous y habitiez : sortez des zones touristiques pour trouver les meilleurs prix pour vos achats.
  • Préparez votre propre pique-nique.
  • Découvrez le métro.
  • Fouillez pour le meilleur taux de change.
  • Téléphonez local : en vous procurant une carte SIM sur place.
  • Faites vos courses comme à la maison.
  • Evitez les 5 étoiles : vous ne ferez que dormir dans votre hôtel.

 

CHAPITRE 9 : COMMENT CONSTITUER VOTRE FONDS D’URGENCE ?

 

Pour constituer votre fonds d’urgence, privilégiez un placement peu risqué même si le rendement est faible.

Prévoyez d’y épargner au moins entre 3 et 6 mois de frais de subsistance essentiels. Si vous pouvez constituer un fonds d’urgence plus important vous pourriez alors le diviser en deux, une partie dans un placement peu risqué et l’autre partie dans un placement à rendement plus important comme un fond d’obligations à court terme.

Le CELI (compte d’épargne libre d’impôt) : “Lеs cοtisatiοns à un CELI n’οccasiοnnеnt pas dе déductiοn fiscalе, mais tοutе crοissancе οu distributiοn généréе au sеin du régimе n’еst pas impοsablе, tοut cοmmе lеs rеtraits à partir du cοmptе. Tοutеfοis, puisqu’un fοnds d’urgеncе dеvrait détеnir dеs actifs sans risquе еt à cοurt tеrmе, еt puisquе cеs avοirs aurοnt dеs rеndеmеnts faiblеs dans lе marché à rеvеnu fixе actuеl, l’épargnе fiscalе sur lе rеvеnu sеra faiblе. Dépеndammеnt dе vοtrе situatiοn, il sеrait miеux pοur vοus dе détеnir dеs actiοns οu dеs οbligatiοns à rеndеmеnt élеvé dans vοtrе CELI afin dе maximisеr vοtrе écοnοmiе d’impôts, еt dе placеr vοs fοnds d’urgеncе dans un cοmptе nοn-еnrеgistré.”

 

CHAPITRE 10 : SE SORTIR DU SURENDETTEMENT

Si vous n’arrivez plus à faire face aux dettes qui s’accumulent, faites usage des recours qui existent. Malgré le fait que les 3/4 des cas de surendettement sont provoqués par un accident de la vie (maladie, accident, perte d’emploi, divorce etc), un sentiment de honte et de solitude est très souvent présent.

  • Prévenez votre banque et vos créanciers pour obtenir des délais supplémentaires, présentez leur un echelonnage de vos remboursements réaliste. Si besoin ayez recours au juge pour obtenir ces délais.
  • La commission de surendettement va vous proposer si cela est possible, un plan de redressement, signé par vous et vos créanciers qui sera réaliste et qui laissera sur votre compte un “reste pour vivre” de 600 € pour un célibataire.
  • Lorsque les mesures de redressement sont insuffisantes, la commission va procéder à un plan de rétablissement personnel qui vous inscrira pendant 8 années au Fichiеr natiοnal dеs incidеnts dе rеmbοursеmеnts dеs crédits aux particuliеrs (FICP).
  • Si votre demande de dossier de surendettement est accepté, cela gèlera les relances et pénalités jusqu’à l’établissement d’un plan de redressement.
  • Rapprochez-vous des associations pour sortir de la solitude et vous aider à mieux gérer vos dépenses.
  • Attention au rachat de crédits qui peut vous endetter plus que vous ne l’étiez au départ.

 

CHAPITRE 11 : 10 LOGICIELS SIMPLES POUR GERER VOTRE BUDGET

Utiliser un outil pour gérer votre budget va vous permettre de savoir dès le début du mois combien il vous reste à dépenser. Cela vous évitera des aggios.

Cependant il existe une multitude de logiciels ou d’applications, la plupart étant gratuits. Il faut les tester pour trouver celui qui nous correspond le mieux.

L’auteure nous fait la liste de 10 logiciels (ou applis) qu’elle préfère :

Winancial, Money Center, Optissima, Personal Finances Free, MaxiCompte, EBP Budget Perso, Quicken, Ciel Compte Personnels, Iswigo, Budget Facile.

J’ai choisi de ne pas faire le détail de chaque logiciel car c’est un résumé, je vous laisse découvrir les détails dans le livre de Camille Hulot.

 

CE QUE JE PEUX VOUS DIRE SUR CE LIVRE

 

J’ai beaucoup apprécié le début de ce livre puisque l’indépendance financière et le rapport à l’argent sont des sujets qui m’intéressent de plus en plus.

Camille Hulot nous évoque donc cette notion d’indépendance financière mais la suite de l’ouvrage ne nous explique pas franchement quels sont les moyens de l’atteindre. Il s’agit plus de trucs et astuces pour faire quelques économies ce qui peut être la première étape vers l’indépendance financière à savoir maitriser et diminuer ses dépenses.

L’auteure nous explique que les personnes qui souhaitent atteindre l’indépendance financière réduise leurs dépenses et ont un mode de vie plus frugale et ensuite elle nous parle des sites de CashBack qui nous incitent à consommer pour récolter quelques euros, je n’ai pas trouvé cela très judicieux et pas franchement cohérent.

Bref je vous conseille ce livre si vous êtes complètement débutant en gestion de votre budget et que vous n’avez aucune idée de comment réduire vos dépenses. En revanche je ne retrouve la méthode de gestion qui ne prend que quelques minutes par mois comme décrit au début de l’ouvrage. Il semblerait que cette méthode repose en fait sur le choix d’un bon logiciel de gestion budgétaire.

Il va vous falloir compléter votre lecture avec d’autres ouvrages pour la quête de l’indépendance financière qui vont plus loin tel que “Père Riche, père pauvre” de Robert Kiyosaki ou “Prenez la responsabilité de vos finances” de Nathalie Cariou, que j’ai chroniqués sur ce blog.

Pour vous procurer le livre, cliquez juste ici :

Pour découvrir mon défi 12 livres sur les finances personnelles en 24 semaines c’est par ici !

Pour lire les autres chroniques c’est par là !

Merci de m’avoir lue ! N’hésitez pas à me laisser vos commentaires et à parcourir mon blog  pour découvrir mes différents articles sur les finances personnelles.

 

A bientôt…

 

Patricia

 

 

 

 

 

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