Première méthode : Les enveloppes

 

enveloppes

Photo de Freddy Castro

 

En quoi ça consiste ?

Cette méthode de gestion budgétaire consiste à répartir son reste à vivre dans différentes enveloppes. Ces enveloppes peuvent correspondre à des semaines (semaine 1, semaine 2 etc) ou bien à des postes de dépenses (alimentation, essence, loisirs etc). Mais avant de pouvoir précéder comme cela, encore faut-il que vous déterminiez quel est le montant de votre reste à vivre. Mais au fait c’est quoi le reste à vivre ? C’est littéralement ce qu’il vous reste pour vivre. C’est à dire la somme qu’il reste quand vous avez déduit de vos rentrées d’argent toutes vos charges fixes telles que le loyer, les assurances, les impôts, l’eau, le gaz, l’électricité etc. Pour plus de détails concernant le calcul du reste à vivre, je vous invite à consulter mon article “Par où commencer quand on veut gérer son budget ?”

Vous savez donc maintenant ce qu’il vous reste pour vos dépenses courantes pour le mois. La méthode des enveloppes va vous permettre de répartir cette somme en fonction de vos dépenses.

 

Comment procéder ?

Une enveloppe pour chaque semaine : il vous suffit de diviser votre reste à vivre par 4 (ou 5 pour les mois les plus longs), de retirer en début de mois la globalité de la somme et de la répartir dans chaque enveloppe. Je vous conseille d’en laisser un peu sur votre compte car il se peut que durant le mois vous soyez contraint d’utiliser votre carte bleue, Par exemple vous avez besoin d’essence mais il est tard et il n’y a que les automates pour payer. Inutile de risquer de se voir refuser le paiement faute de provision suffisante ou se créer un découvert. Mieux vaut être prévoyant.

Vous avez ainsi votre budget hebdomadaire pour toutes les dépenses qui ne sont pas prélevées directement sur votre compte. Parmi toutes les dépenses, il y a celles qui sont primordiales qui nous permettent de nous nourrir, de nous déplacer, de nous soigner. Aussi mieux vaut effectuer ces dépenses là dès le début de la semaine et voir ainsi ce qu’il reste pour les autres dépenses telles que les vêtements, les loisirs, le coiffeur etc.

Une enveloppe pour chaque poste de dépenses : Sur le même principe qu’avec les enveloppes hebdomadaires, vous avez déterminé ce qu’il vous reste pour vos dépenses non prélevées. Vous allez donc créer des enveloppes pour chaque type de dépenses, c’est à vous d’en déterminer le nombre.

Voici quelques exemples :

3 enveloppes globales : Courses, loisirs, divers

6 enveloppes plus ciblées : alimentation, entretien maison et beauté, animaux, loisirs, anniversaires, santé

Pour créer ces enveloppes, il va vous falloir diviser intelligemment votre budget pour alimenter chacune d’elles. Par exemple, votre budget alimentation doit être réaliste alors pour le déterminer vous pouvez éplucher vos relevés bancaires et voir un peu la somme que vous y avez consacré les mois précédents, cela vous donnera un ordre d’idée. Si vous êtes dans une démarche de réduction de vos dépenses alors prévoyez un budget moindre que la moyenne des mois précédents et mettez vous au défi de respecter ce nouveau budget.

Plus vous aurez d’enveloppes et plus votre budget sera précis.

 

Quel est l’avantage de cette méthode ?

 

Je trouve que la méthode des enveloppes est idéale quand nous avons un budget très serré car elle nous permet de ne pas dépenser plus que ce que nous gagnions. Cela nous oblige à établir des budgets prévisionnels pour le mois complet et de nous y tenir sous peine de devoir régler en carte bleue une fois arrivé à la caisse.

Cette méthode réduit au maximum les achats en cartes bleues et vous aide à mieux maîtriser vos dépenses.

J’ai déjà appliqué cette méthode les mois où nous avions soit une baisse de revenus, soit une grosse dépense à prévoir comme de l’entretien à faire sur la voiture (freins, pneus ou autre). Ce sont les enveloppes hebdomadaires que je préfère pour les courses mais j’y associe des enveloppes par poste de dépense si il y a des cadeaux d’anniversaire par exemple ou une sortie payante. Libre à chacun d’organiser ces enveloppes comme il le souhaite du moment que tout le reste à vivre est dispatché et permet de couvrir toutes les dépenses du mois.

Cette méthode nous a beaucoup aidé à maîtriser nos dépenses les mois difficiles et à ne pas finir le mois à découvert.

Bon mais il y a tout de même un bémol, c’est pourquoi je n’utilise cette méthode que durant les mois très serrés. Il n’est pas recommandé d’avoir beaucoup d’espèces sur soi et votre banquier pourrait même tenter de vous dissuader de faire ce gros retrait en début de mois. Mais voilà, si vous pensez que ça peut être salvateur pour vous, pour vous permettre de maîtriser votre budget alors faites le et soyez vigilant.

 

Deuxième méthode : avoir un compte bancaire spécial Prélèvements

 

Voilà une méthode que je n’ai jamais expérimenté moi-même mais que je trouve aussi très intéressante pour maîtriser son budget.

 

En quoi ça consiste ?

 

C’est très simple : vous ouvrez un compte (épargne par exemple, car vous n’aurez pas besoin de chéquier ni carte bleue pour ce compte) et vous consacrez ce compte exclusivement à toutes vos charges fixes qui sont prélevées automatiquement. C’est donc le RIB de ce compte là que vous aurez donné à tous les organismes qui vous prélèvent. Vous comprendrez l’intérêt avec cette méthode de vous faire mensualiser vos factures autant que possible.

 

Comment procéder ?

 

Vos charges fixes, comme leur nom l’indique, en principe ne changent pas. Il vous faudra donc établir la somme de toutes vos charges fixes : loyer, emprunts, assurances, impôts, énergie, abonnements, frais scolaires etc. Vous effectuez un virement de cette somme depuis votre compte courant au début de chaque mois vers ce compte spécial Prélèvements, une fois que vous avez touché vos salaires et autres rentrées d’argent. Vous pouvez automatiser ce virement ainsi vous n’aurez même pas besoin d’y penser.

Soyez vigilant sur les dates : faites bien en sorte que votre compte spécial Prélèvements soit alimenté avant que n’est lieu le premier prélèvement.

Voilà ce que ça donne : vous touchez 1500 € de salaire, vous avez au total 850 € de charges fixes mensuelles. Vous mettez en place un prélèvement automatique de 850 €. Il vous restera donc sur votre compte courant 650 € pour toutes les autres dépenses.

Que faire de cette somme ? Pour être encore plus pointilleux et avoir une maîtrise aiguisée de vos finances, pourquoi ne pas combiner avec la méthode des enveloppes ? A faire seulement si vous avez peur de mal gérer votre reste à vivre et mal équilibrer vos dépenses.

 

Quel est l’avantage de cette méthode

 

Nos charges fixes sont prélevées tout au long du mois à des dates différentes et il n’est pas toujours possible de changer ces dates. Du coup, quand vous regardez votre solde bancaire, en général il y a toujours des prélèvements qui ne sont pas encore passés. La somme que vous voyez n’est donc pas ce qu’il vous reste réellement. A moins que vous utilisiez la troisième méthode de gestion budgétaire ci-dessous, vous pouvez être un peu dans le flou et ne pas savoir vraiment où vous en êtes. Avec la méthode du compte spécial Prélèvements, vous enlevez de votre compte EN UNE SEULE FOIS tous vos prélèvements dès le début du mois. Vous SAVEZ immédiatement en consultant votre appli bancaire que le solde qui est mentionné est la somme réelle de ce qu’il vous reste pour vos achats et autres dépenses variables. Il n’y a donc ainsi aucun risque que vous dépensiez le budget des factures autrement. C’est aussi simple que cela ! Bon il faut tout de même vous discipliner pour ne pas claquer toute cette somme en une semaine, d’où la méthode des enveloppes en complément.

 

Troisième méthode : la tableau EXCEL

 

En quoi ça consiste ?

 

gestion budget

 

Voilà à quoi ressemble mon tableau Excel que j’utilise au quotidien pour gérer mon budget : c’est un peu la bonne vieille méthode, celle où l’on note tout simplement ses rentrées d’argent et ses dépenses, et on n’oublie pas de calculer le solde du compte après chaque dépense. Avec ce tableau, les calculs sont automatiques donc cela ne me prend que quelques secondes pour savoir combien il me reste réellement.

Cet outil, je vous l’offre GRATUITEMENT, il vous suffit de remplir le formulaire présent en bas de l’article.

 

Comment procéder ?

 

Et bien je vous l’explique en détails dans le mode d’emploi qui est fourni avec le classeur Winking smile

 

Quel sont les avantages avec cette méthode ?

 

Cette méthode de gestion est ultra efficace car elle vous permet de gérer votre argent au centime près. Bien sûr vous pouvez en faire autant avec un carnet et un crayon. Chacun est libre d’utiliser les outils avec lesquels il ou elle se sent le mieux. Peu importe le support, avec cette méthode, vous savez immédiatement à partir de quel moment vous avez dépensé plus que ce que vous avez gagné, impossible de faire l’autruche Smile

Avec le classeur Excel, vous avez une visibilité de vos finances sur toute L’ANNEE, et vous gardez tout cela bien enregistré sur votre PC. Vous pouvez aussi planifier des futures dépenses ou modifier des prélèvements. Vous ne pouvez RIEN oublier et c’est ça qui est super.

 

Alors quelle méthode choisir ?

 

Il n’y a pas de meilleure méthode, la meilleure méthode est celle avec laquelle vous êtes à l’aise et qui ne vous parait pas contraignante, sinon vous allez vite abandonner. Le principal c’est de reprendre le contrôle de votre budget et de savoir exactement où va votre argent. C’est la base de tout projet que vous souhaitez financer et c’est aussi la base vers une sérénité financière.

Il est possible de combiner les méthodes entre elles à certains moments ou se focaliser sur une seule.

 

Merci de m’avoir lue, dites moi en commentaire quelle est votre manière à vous de gérer votre budget, et partagez l’article si vous pensez qu’il peut aider quelqu’un.

 

A bientôt …

Patricia

 

 

 

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